What do you mean by Basel accords? Discuss the major changes proposed in Basel III over earlier accords and their significance over the Indian banking sector.
- Basel accords or Basel norms are the international banking regulations issued by the Basel Committee on Banking Supervision (BCBS).
- The Basel accords are an effort to coordinate banking regulations across the globe, to strengthen the international banking system.
Significance of Basel accord for Indian Banking Sector
- Mounting pile of stressed assets: The banking sector in India is facing challenging times due to low credit growth, deterioration in asset quality and low profitability.
- India’s banks have huge stressed assets and high gross Non Performing Assets which hamper their ability to give out fresh loans.
- The new Basel III norms can help increase banks’ risk mitigation and protect their gain margins.
- Economic and policy changes: The banking sector is facing headwinds due to some recent policy and economic regulations such as demonetization, GST rollout and the Real Estate (Regulation and Development) Act (RERA).
- This could slow the process for implementation of global risk norms under Basel III.
- Such changes should act as complementary to the Basel norms.
- A race for survival and operational efficiency: To meet the new regulations, Indian banks will need to raise high-quality capital while preserving the core capital and using it more efficiently.
- This may have a transformational impact on the banking landscape in India, leading to crowding out of weaker banks as it will get more difficult for them to raise additional funding and capital.
- It may lead to consolidation in the sector, with the most efficient, competitive and agile banks emerging as the winners.
- Meeting investor and customer expectations: Due to all new regulations the banks will face the challenge of meeting stakeholder and customer expectations, all the while complying with the stringent new regulatory requirements.
- In this scenario, banks will need to fully embrace disruptive technologies such as Big Data and Artificial Intelligence to meet the increasing demands of their customers.
Contents show
பேசல் உடன்படிக்கை என்றால் என்ன? முந்தைய ஒப்பந்தங்கள் தொடர்பாக பேசல் III இல் முன்மொழியப்பட்ட முக்கிய மாற்றங்கள் மற்றும் இந்திய வங்கித் துறையில் அவற்றின் முக்கியத்துவம் குறித்து விவாதிக்கவும்.
- பேசல் உடன்படிக்கைகள் அல்லது பேசல் விதிமுறைகள் என்பது வங்கி மேற்பார்வைக்கான பேசல் குழு (பிசிபிஎஸ்) வழங்கிய சர்வதேச வங்கி விதிமுறைகள்.
- சர்வதேச வங்கி முறையை வலுப்படுத்துவதற்காக, உலகெங்கிலும் உள்ள வங்கி விதிமுறைகளை ஒருங்கிணைப்பதற்கான ஒரு முயற்சிதான் பேசல் ஒப்பந்தங்கள்.
இந்திய வங்கித் துறைக்கான பேசல் ஒப்பந்தத்தின் முக்கியத்துவம்
- குறைந்த கடன் வளர்ச்சி, சொத்து தரத்தில் சரிவு மற்றும் குறைந்த லாபம் காரணமாக இந்தியாவில் வங்கித் துறை சவாலான நேரங்களை எதிர்கொள்கிறது.
- இந்தியாவின் வங்கிகளில் பெரும் அழுத்தங்கள் மற்றும் அதிக மொத்த செயல்படாத சொத்துக்கள் உள்ளன, அவை புதிய கடன்களை வழங்குவதற்கான திறனைத் தடுக்கின்றன.
- புதிய பேசல் III விதிமுறைகள் வங்கிகளின் இடர் குறைப்பை அதிகரிக்கவும் அவற்றின் ஆதாய வரம்புகளைப் பாதுகாக்கவும் உதவும்.
- பொருளாதார மற்றும் கொள்கை மாற்றங்கள்: சில சமீபத்திய கொள்கை மற்றும் பொருளாதார விதிமுறைகளான பண மதிப்பிழப்பு , ஜிஎஸ்டி வெளியீடு மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் (ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாடு) சட்டம் (ரேரா) காரணமாக வங்கித் துறை தலைவலியை எதிர்கொள்கிறது.
- இது பேசல் III இன் கீழ் உலகளாவிய இடர் விதிமுறைகளை செயல்படுத்துவதற்கான செயல்முறையை மெதுவாக்கும்.
- இத்தகைய மாற்றங்கள் பாஸல் விதிமுறைகளுக்கு நிரப்பியாக செயல்பட வேண்டும்.
- உயிர்வாழ்வதற்கும் செயல்பாட்டுத் திறனுக்கும் ஒரு சவால்: புதிய விதிமுறைகளைப் பூர்த்தி செய்ய, இந்திய வங்கிகள் முக்கிய மூலதனத்தைப் பாதுகாத்து, அதை மிகவும் திறமையாகப் பயன்படுத்தும் போது உயர்தர மூலதனத்தை திரட்ட வேண்டும்.
- இது இந்தியாவில் வங்கி செயல்பாடுகளில் ஒரு மாற்றத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும், இது பலவீனமான வங்கிகளில் இருந்து வெளியேற வழிவகுக்கும், ஏனெனில் கூடுதல் நிதி மற்றும் மூலதனத்தை திரட்டுவது அவர்களுக்கு மிகவும் கடினமாக இருக்கும்.
- இது வங்கி துறையில் ஒருங்கிணைப்புக்கு வழிவகுக்கும், மிகவும் திறமையான, போட்டி மற்றும் சுறுசுறுப்பான வங்கிகள் வெற்றியாளர்களாக உருவாகின்றன.
- முதலீட்டாளர் மற்றும் வாடிக்கையாளர் எதிர்பார்ப்புகளை சந்தித்தல்: அனைத்து புதிய விதிமுறைகளின் காரணமாக வங்கிகள் பங்குதாரர் மற்றும் வாடிக்கையாளர் எதிர்பார்ப்புகளை பூர்த்தி செய்யும் சவாலை எதிர்கொள்ளும், அதே நேரத்தில் கடுமையான புதிய ஒழுங்குமுறை தேவைகளுக்கு இணங்க வேண்டும்.
- இந்த சூழ்நிலையில், வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் அதிகரித்து வரும் கோரிக்கைகளை பூர்த்தி செய்ய பிக் டேட்டா மற்றும் செயற்கை நுண்ணறிவு போன்ற தொழில்நுட்பங்களை முழுமையாக ஏற்றுக்கொள்ள வேண்டும்.